ISA통장이란 (ISA계좌 장단점)

 

 

 

ISA통장이란?

저금리시대가 된 세상을 우리가 살고 있습니다. 돈을 은행에 넣어둬봤자 워낙 저금리라서 재미를 못보기에 사람들이 목돈을 마련할 수 있는 재테크를 많이 알아보고 있습니다.

재테크 방법이 여러가지가 있겠지만, 현재 많이 주목받고 있는 것중의 하나가 ISA통장 개설을 통해 투자하는 것입니다. 비과세혜택이 많기에 사람들이 큰 관심을 보이고 있습니다.

 

 

 

 

 

그러면 ISA통장을 개설했을 시 비과세혜택과 ISA통장의 장단점을 알아보고 ISA통장 가입조건까지 알아보겠습니다.

 

(ISA통장, ISA계좌, 농협ISA통장 관련 사진)

 

 

ISA통장이란

ISA통장은 개인종합자산을 관리 해주는 계좌로 예금, 펀드, 증권, ELS에 대한 상품들을 하나의 계좌를 만들어 관리하는 계좌라고 정의할 수 있습니다.

 

 

 

이 ISA계좌는 은행에서도 거래할 수 있고 증권회사에서도 거래할 수 있습니다.

은행에서 만들게되면 다소 안전한 예적금, 펀드, ELS 상품으로 구성할 수 있고 증권회사에서 ISA통장을 개설하면 거래할 수 있는 펀드, ELS, ETF 등의 다양한 상품을 다룰 수 있게 됩니다.

 

 

 

ISA통장을 개설하면 자신의 투자성향에 따라 지표를 제공받게 되며 포트폴리오를 구성해서 추천 상품을 보여주는데, 이것들이 한눈에 보이기 때문에 자산관리 및 투자하기가 수월하다는 특징이 있습니다. 

 

 

(ISA통장, ISA계좌 관련 사진) 

 

ISA통장 가입조건

아무에게나 ISA 계좌를 만들어주는 것이 아닙니다. 

ISA계좌를 만들려면 약간의 조건이 있습니다. 기본적으로 의무가입기간이 5년 혹은 3년으로 나뉘는데 비과세혜택을 받으려면 가입기간을 유지해야 하고 소득이 있어야 개설이 가능합니다.

 

 

 

소득에 따라서 일반형과 서민형으로 나뉩니다. 소득이 5,000만원 이하라면 서민형으로 분류되고 비과세 혜택이 위의 표처럼 400만원으로 늘어납니다. (일반형은 비과세 혜택 200만원)

나이가 15~29세에 해당하면 청년형 ISA계좌를 개설할 수 있습니다.

 

 

 

 

가입대상은 근로자, 사업자, 농어민 입니다. 근로자와 사업자는 소득확인증명서가 있어야 ISA 통장이 개설이 됩니다. 농어민은 농어업 경영체 등록 확인서가 있어야 합니다.

 

 

(ISA통장, ISA계좌 관련 사진) 

 

 

ISA통장 장단점

ISA통장의 가장 큰 장점은 위에서 잠깐 언급한 세금공제 혜택입니다. 청년형과 일반형은 200만원까지 공제 혜택이 되고, 서민형은 400만원까지 비과세 혜택이 있습니다.

 

또다른 장점은 ISA통장을 가지고 있으면 이 계좌에서 제2금융권 예금 상품도 가입할 수 있다는 점입니다.

 

 

 

잘 찾아보시면 제2금융권에 이율이 높은 상품이 있습니다. 따라서 ISA통장으로 괜찮은 예금 상품을 개설하는 것도 좋은 방법입니다.

 

 

** ISA통장 단점은?

ISA통장 단점을 언급하자면 아무래도 ISA통장이지만 의무가입기간이 3년 혹은 5년이기에 절세 혜택(비과세혜택)을 받으려면 장기간 유지해야 한다는 점입니다.

ISA통장을 중도해지해버리면 비과세 혜택을 받지 못하게 됩니다. 다만 납입원금보다 적은 금액을 인출하는 것은 가능합니다. 이럴 경우 ISA 비과세 혜택은 계속 유지됩니다. 

 

 

 

따라서 인출이 필요할 경우 납입 금액보다 적은 금액만 인출 하는 것을 꼭 유념하시기 바랍니다. (이렇게 하면 ISA통장 단점이 아닌 장점이 될 수 있습니다)

 

 

 

(ISA통장, ISA계좌 관련 사진) 

 

 

비대면 개설 가능?

절세혜택이 많기에 ISA통장을 개설하려는 사람들이 요즘 부쩍이나 많아졌습니다. 다만 기술의 발달과 코로나19로 인해 비대면 개설이 가능한지 여부에 대해 많이 궁금해하고 있습니다.

오프라인으로 개설은 대부분 은행에서 가능하지만 온라인 비대면 ISA통장 개설이 수월한 곳은 삼성증권입니다. 삼성증권을 통해서 계좌를 먼저 개설하고 ISA에 가입하면 됩니다.

 

 

 

아직 ISA계좌를 다루기 어려우신 분들은 삼성증권에서 비대면으로 ISA통장을 개설하고 요즘 많이하는 ISA 일임형 포트폴리오 상품을 이용해서 감을 잡아보시기 바랍니다. 

 

 

 

전문가들이 추천해주는 표준화된 포트폴리오를 받아보면 어느정도 감이 잡힐 것입니다. 그 이후에 본인의 성향에 맞는 투자를 스스로 해보시면 됩니다. 지금까지 ISA통장 장단점에 대해 알아봤습니다.